丫丫爸爸的博客

智商情商财商的學習

我的金山有多大?


"丫丫爸爸,你说我的金山有多大?" 阿信问我。


在我和阿信进行了"守着金山在讨饭的"思想探讨之后,阿信的思想在慢慢的转变。


阿信不再像以前那根红苗正般的以为"万般皆下品惟有读书高"的专业人才了。不再把全部的精力集中在一条腿上,而开始尝试着用两条腿走路。


这一点我是有切肤之痛啊。只用一条腿走路的时候,心里是那么忐忑不安,就生怕有个风吹草动把腿受伤了。


就像国内流行996一样,假如只有一条腿的话,那马云命令上6天班,从早9:00到晚上9:00,还不是不得不乖乖的照着马云的话去做? 到最后大部分的收入都归老板,也不敢吭一声。假如上有老下有小支出很多的话,那还不是要收着脾气夹着尾巴在做人吗?天天上班,那还有自己的生活吗?难道人生的意义就在于上班?


"阿信,你的金山很大。我帮你用简单的方法先算一下?"


"好的,谢谢丫丫爸爸。" 阿信非常有礼貌,经常谢谢不绝口。这也是我喜欢他,想帮他的一个原因。


"一般银行贷款会用GDS和TDS这两两种方式去计算你能货多少钱。"


"哦,这两个是什么东东? 看起来好高大上哦。" 阿信调侃了一下。


"GDS(Gross Debt Service), 即"毛借贷还款比率"。这是衡量购房者还代能力的指数,其数值为每年还贷金额(包括本金、利息和税收)与贷款人年收入的比例."


"TDS(TotalDebt Service)即对总债务比例的要求。 因为一个家庭可能还有其它债务,如汽车供款,信用卡供款,学生贷款等,把这个每月其它债务的支出和上述跟房子有关的支出加在一起除以年收入"


我翻开电脑,找到这两个定义,用中央电视台播音员的语调,一本正经的向阿信读了一遍。


阿信不愧是个好学生,从小就是个学霸,看起来是似懂非懂的,但一下子就抓住了主要精神,问道:"就是相当于一个支出跟收入的比例,对吗?"


我心中暗自鼓掌。点点头说:"对的。而且这个比例不能超过一定的限额。比如说一般银行要求GDS不超过35%, TDS不超过45%?"


"为什么有这个限制呢?" 阿信回答。


虽然阿信能抓住句子中的重点,知道这是一个比例,可是阿信没有投资的背景知识,不知道这个比例拿出来有什么用,还有为什么这个比例必须要小于一个百分比。


"假如银行贷一个亿给你,利息收利息5%,一年还500万? 你能不能还的起?" 我又开始了苏格拉底式的问答句。


"还不起。因为我一年收入现在才15万。杯水车薪。" 人往往会因为自己的格局而限制了自己的想象。像王健林一样,一个亿只是小小的目标。而像阿信一样,一个亿从来没想过,也不知道如何从其他渠道赚钱,所以就无法想象怎么还500万了。


"所以银行也知道这一点,所以他们不会货款一个亿给你。你猜猜他们是怎么计算你的贷款额度吗?" 我再次启发着阿信。


"贷款额度应该和我的收入有关?" 阿信小心翼翼的问道。


"对的,银行也怕钱贷出去收不回来,所以把贷款金额和收入挂钩。收入越高贷款越多。收入越低贷款越低。没收入银行不贷款。" 我解释道。


"哦,我终于明白了。GDS里面讲的是我还贷的金额和我收入的比例。贷款越多,还贷的金额越高,比例就越大,银行的风险就越高。所以银行就越不肯带给我。" 阿信果然聪明,举一反三,非常的快。


"完全正确。yeh." 我赞叹道。


"这个公式有点麻烦,需要用笔计算。有没有简单一点的方法?" 阿信问。


"有一个最简单的方法就是按照收入的倍数算。现在贷款额度一般是收入的5倍。这个只是一个估计值,具体贷款的具体金额还是要按照那两个公式算。" 我解释说。


"这个方法好。太好了。你看我收入12万,那相当于我可以贷款60万? " 阿信迫不及待的问道。


"是的,你大约可以贷款60万。假如你是出租房的话,租金也可以算收入。假如一个年租金两万话,估计你大概还可以再贷10万。所以总共可以货到70万." 我粗略的帮阿信估计了一下。


"耶,那太好了。丫丫爸爸,从明天开始,你能选一些房子信息发给我吗? 我要向你学习,开始投资理财了。“


“好的,没问题。明天就发给你。” 我给阿信打了个保票,然后继续说:


"银行的贷款利息有变化,政策有变化从而导致贷款额度不是一直固定不变的。但总体来说是收入越高,贷款额度越大。"


"好的没问题,大致差不多就可以了。" 阿信的语调非常的轻快,一听就是满肚子的高兴。终于可以进行两条腿走路了。



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作者: 丫丫爸爸,金融危机后最早去美国投资房地产的多伦多华人之一,从中获得成功投资经验, 善于发现地产洼地进行房产投资,在多伦多也有不少成功投资案例,现为安省持牌地产经纪。 电话: 647 716 5110 电子邮件: yayababa.home@gmail.com 个人网站: www.yayababa.com . 微信号:
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